币圈抵押贷款的模式有哪些？

当前很多投资者希望在不卖出自己持有的比特币或以太坊等数字资产的情况下，获取流动性资金，这催生了币圈抵押贷款的兴起。币圈抵押贷款允许用户将其数字货币作为抵押品，借入法定货币(如美元)或稳定币。与传统银行不同，币圈贷款流程更快、审批更简便，但同时也伴随着清算风险。在了解其概念之后，投资者最关注的还是币圈抵押贷款的模式有哪些？根据资料来看，主要就是DeFi贷款、CeFi贷款以及伦巴第贷款。下面币圈子小编为大家详细介绍一下。

币圈抵押贷款的模式有哪些？

根据资料显示，市场上常见的币圈抵押贷款的模式有DeFi贷款、CeFi贷款以及伦巴第贷款这3种模式。数字货币抵押贷款为投资者提供了一种无需出售数字资产即可获得流动性的途径，无论是通过去中心化协议、中心化平台还是传统金融机构。每种模式都有其自身的结构、优势和风险。下文是具体介绍：

1、DeFi贷款

去中心化金融(DeFi)借贷协议利用智能合约实现贷款。智能合约是运行在区块链技术上的程序，当满足特定条件时会自动执行。用户将资金存入智能合约以创建“贷款池”，借款人提供抵押品后即可从中提取资金。抵押品必须是数字货币，并锁定在智能合约中。在大多数情况下，贷款必须超额抵押，这意味着抵押品的价值要高于借款金额。

为了确定贷款规模，该协议设定了一个贷款价值比(LTV)，该比率表示贷款金额占抵押品价值的百分比。该协议利用智能合约中预先编程的算法，根据供求关系设定利率。如果贷款需求超过供给，利率就会上升;反之亦然。此外，贷款机构的治理社区也可以设定利率。

2、CeFi贷款

CeFi贷款的主要优势之一在于其易用性。与需要连接数字钱包的去中心化金融(DeFi)界面不同，CeFi提供的体验可能与传统金融(TradFi)应用程序类似。尽管去中心化是区块链的核心原则，但这种熟悉感可能会促进其普及。

然而，中心化金融(CeFi)协议容易受到单点故障的影响。2022年7月，Terra稳定币及其姊妹代币Luna崩盘，引发熊市和平台挤兑，CelsiusNetwork随后申请破产。其中一位借款人，数字对冲基金ThreeArrowsCapital，拖欠了7500万美元的贷款。

3、伦巴第贷款

伦巴第贷款以意大利一个拥有悠久银行业历史的地区命名，允许借款人使用其投资组合(包括交易所交易基金(ETF))作为抵押品。由于抵押品流动性强，伦巴第贷款的利率通常低于标准银行贷款利率。贷款机构通常收取央行基准利率加上一定利差，贷款价值比(LTV)在确定贷款条款中起着至关重要的作用。

伦巴第贷款的收益和风险与去中心化金融(DeFi)和中心化金融(CeFi)借贷非常相似。它们可以让高净值人士在不出售资产的情况下获得流动性，但如果抵押品的价值低于约定的贷款价值比(LTV)，贷款方可能会发出追加保证金通知或进行抵押品清算。

币圈抵押贷款可靠吗？

币圈抵押贷款具有便利性，但风险极高，主要源于市场波动导致的高清算风险、智能合约安全漏洞以及平台跑路或被黑客攻击的风险，同时存在高利率和监管不确定性，可靠性取决于平台选择和风险承受能力。它更像是利用抵押品快速套现的模式，而非传统稳健借贷，需要用户对市场和技术有深刻理解。

币圈抵押贷款无需传统信用记录，提供数字资产(如ETH、BTC)作为抵押品即可借入稳定币或其他资产。通过智能合约管理，流程透明且自动化，减少人工干预。币圈抵押贷款可以在不卖出资产的情况下获得流动性，满足资金需求。

当抵押品价格大幅下跌，低于预设的质押率(LTV)时，抵押品会被强制出售，导致损失。借贷平台可能面临安全漏洞、黑客攻击，甚至运营失败，导致资产损失。代码缺陷或漏洞可能被利用，造成资金被盗。某些平台的借贷利率可能非常高，增加还款压力。另外，各国监管政策不确定，可能影响平台运营和用户资产安全。

币圈抵押贷款怎么玩？

玩币圈抵押贷款主要还是在安全靠谱的交易平台内进行，例如币安、欧易等，下文就是在可靠性比较高的币安Binancei交易所进行币圈抵押贷款的教程讲解：

1、打开币安交易所官网(点击注册)，登录币安账户，选择【更多】-【贷款】。

2、选择您的资产。使用屏幕右侧的搜索栏查找您要借用的资产。

3、选择贷款类型。选择贷款类型并输入金额。如果您同意条款，请勾选复选框并点击【开始借阅】进行确认。

4、接收资金。币安会自动将借入的资金转入您的账户。您的灵活贷款可用于在币安上进行交易、订阅Earn产品、投资其他资产等等。

5、跟踪您的贷款。您可以在【当前订单】选项卡中查看您的活跃贷款详情。

6、您还可以选择通过添加或删除抵押品来调整LTV。

7、还清贷款。还清币安贷款非常容易。单击[兑换]按钮开始。

8、可以在到期日之前随时偿还贷款。如果您选择期限灵活的贷款，您甚至可以更改还款金额或提前还清贷款，而无需缴纳罚款。

9、一旦贷款全额偿还，您的抵押品将退还给您。

以上全部内容就是对币圈抵押贷款的模式有哪些这一问题的解答，币圈抵押贷款虽然在区块链技术上具备可行性，但其在实践中的可靠性并不如传统金融体系，这种服务极度依赖于用户的风险管理能力和所选平台的稳健性。它更适合经验丰富、具备高风险承受能力，并对其清算机制、抵押率有深刻理解的投资者。由于市场波动性极大，普通用户面临的清算风险远高于传统金融抵押贷款，参与币圈抵押贷款需抱持极度谨慎的态度。